Tässä kohtaa täytyy täyttyä kaksi oletusta, olet elossa vielä 60 -vuotiaana ja että asuntosi olisi 30-40v käytön(jos olet ostanu uutena) ja lainanmaksun jälkeen vielä kasvanuttanut arvoaan.
(fakta:
60-64-vuotiaat miehet vuonna 2010: 197 048
40-44-vuotiaat miehet vuonna 1990: 226 073
Poistuma: 29 025 = 15 %)
No...aika harva elämäänsä sen mukaan suunnittelee kuinka pitkään arvioi elävänsä. Ainakaan tässä vaiheessa. Mutta jos nyt kaipaat rohkaisevaa faktaa elämän pituuteesi niin Suomessa miesten ja naisten yhteinen elinajanodote vuonna 2010 oli 80 vuotta. Ja tämä kasvaa koko ajan, eli tämä on todennäköisesti alakanttiin koska 30-40 vuoden päästä tilanne on aivan eri. Totta kai porukkaa kuolee koko ajan. Suurin osa kuitenkin elää helposti 60 vuotiaaksi ja ylikin. Tuon sinunkin tilaston mukaan. Ja järkevintähän on toimia sen todennäköisimmän vaihtoehdon mukaan.
Uusi talo varsinkaan pääkaupunkiseudulla ei menetä arvoaan ihan heti, jos mitään radikaalia ei tapahdu. Etuovi.comissa on tällä hetkellä Espoosta 1975 rakennettu 65 neliön kerrostalokolmio 158 000€, eli suoralla käännöksellä 948 000 markkaa. Vantaalla 1975 rakennettu 65 neliön kerrostalokolmio 171 000€, eli suoralla käännöksellä 1,026 miljoonaa markkaa. En usko että kovin moni osti 70-luvulla peruskerrostalokolmiota miljoonalla edes pääkaupunkiseudulta. Totta kai rahan arvo on laskenut, varsinkin euron tultua, mutta en usko että kummassakaan kaupassa ostaja nyt kovin paljoa miinukselle jäi, jos edes jäi. Tuskin on edes alkuperäinen omistaja kyseessä.
Nykyään tuskin kovin moni ostaa asuntoa 30-40 vuodeksi ainakaan kaupungista. Tai itselläni ei ainakaan ole sellainen suunnitelma. Sehän on paljon myös bisnestä. Myydään jos satutaan saamaan hyvä voitto. Mutta ei siinä nyt ihan heti hirveitä tappioita tule, jos koko talo ei pala tms. Ja jos talon arvo on laskenut, niin samalla on myös yleinen hintataso laskenut, joten kun ostaa pienemmän tai sivusta niin jälleen jää hiukan "voittoa" käteen.
Vaikka en sitä sano että talolla on sama arvo kuin 30 vuotta sitten. Mutta tilanne ei ole ihan niin yksiselitteinen.
Asut siis liian isossa asunnossa 60 -vuotiaana ja joudut myymään sen saaden (ehkä) 20k-30k käteen ostaessasi pienemmän kämpän.
Kukaan ei käske pitämään 60v asti sitä kämppää. Tosin mitään kämppääkään ei "joudu" myymään. Se on sinun. Saat olla siinä vaikka hautaan asti. Ja nykyään (30-40 vuoden päästä voi olla eri juttu) asunnon hinta tulee ennen kaikkea tontista/paikasta ei koosta. Helsingissä kerrostalo kaksio maksaa 200 000€, maalla (iso) omakotitalo 150 000€. Eiköhän siinä jotain voittoa pysty ottamaan sen mukaan missä haluaa asua.
Jos arvostat oletettuja elinvuosiasi 60v-80v enemmän, kuin voimasi vuosia 20v-40v, niin tämä on ideaali ratkaisu. Jäähän sulle käteen humanistitutkijan vuosipalkka millä voit vuokrata Espanjasta pariksi vuodeksi villan palvelijoilla.
Arvostan taloudellista hyvinvointia. 20-60v rahaa tulee enemmän käteen kuin 60v -->. Joten maksan 60v asumiseni etukäteen ja joka on samalla jopa pieni sijoitus että siitä sitten saa sen muutaman kympin. Ja jos luoja suo, asunnon saa maksettua 50 vuoden paremmalla puolella ja sitten on hienoa kun rahaa tulee joka kuukausi mutta asumiseen ei mene penniäkään. Se olisi hienoa se.
Omistusasumiseen pitää myös säästää, isoa lainaa ei saa ilman säästöjä, joten omistusasumiseen sidottava pääoma on poissa elämänlaadusta.
No pankit kyllä myöntää aika rikollisen helposti aika helvetin isoja lainoja nykyään ja ilman pääomaa. Joten tästä ei ihan heti ongelmaa tule, jos ei liikoja odota. Vuokrat on nykyään vielä niin korkeita (ja nousee vaan) että lainan ja yhtiövastikkeen maksulla ja vuokran maksulla ei ole suurta eroa.
Oliko tämä sen velkavankeuden arvoista?
Velkavankeus on itsellänikin se suurin epäröinti. Mutta jos alkaa kyrsimään tai maksaminen ei onnistu, kämpänkin saa useimmiten aina myytyä. Varsinkin pääkaupunkiseudulla. Totta kai lamat jne. on aina eri juttu jotka totta kai vaikuttavat ja laskevat hintaa, mutta nämäkään eivät vaikuta pääkaupunkiseudun asuntoihin samalla tavalla kuin muihin. Itse olen tässä seurannut noita hintoja nyt puolisen vuotta ja vaikka niin puhuttiin että hinnat laskee kun korot nousee, niin pääkaupunkiseutuun se ei vaikuta. Sielä käy asunnot aina hyvin kaupaksi, joten hinnat vain nousevat. Vaikka pakkohan niiden on jossain vaiheessa tulla alemmas.