Mielenkiintoinen tuo SP500 käyrä. Siitä nimittäin huomaa että 2000 lopussa sijoitettu raha on saanut voittoa vasta 2015 Alussa. Tiesin että teknokuplan puhkeaminen oli räjähdys, mutta en tiennyt että se iski noin pahasti. Varsinkin kun aina puhutaan 2008 huipusta.
Lisäksi mikä tuohon aikaan arvostettu suomalainen firma on enää kuvioissa mukana? Nokia? Jonka arvo oli tuolloin huipussaan, reilussa 60€:ssa ja nykyään reipas 5€. Toki siis moni suomalainen firma tuolloin oli pörssissä, mutta harva oli arvossaan ja jos oli arvo on tippunut. Maailmalla toki on enemmän, kuten Cola, Pepsi, Disney jne. Haen, tai mietin, tällä sitä, että arvon nousu ei edes ole tullut niistä romahtaneista firmoista vaan uusista. Jos 2000 pistit johonkin yksittäiseen firmaan rahaa, sitä harva on saanut vieläkään takaisin, moni on menettänyt rahansa lopullisesti.
Onko siis "osta ja unohda" tyyli kuitenkaan paras kun mietitään pitkä jänteistä sijoittamista yksittäisiin yrityksiin? Jos meinaa pitää salkun pelkällä osto kannalla seuraavat 30 vuotta, se pitäisi sitoa johonkin indeksiin, ei yrityksiin. Toki poikkeuksiakin on. Nokian renkaat oli vuonna 2000 noin 3€:n paikkeilla ja nykyään yli 30€. Mutta vaatii aika kovaa näkemystä että sijoittaa internet huumassa rengasfirmaan kun internet firmat toitottaa kovaa kasvua ympärillä. Kaupassa käyntiinkään ei autoja tarvittaisi ja sitä myöten ei renkaitakaan, kun ruokakin ostetaan verkosta ja tuodaan oven eteen.
Nykypäivänä saa ihan samanlaisia viboja verkossa toimivista firmoista kuin 2000-luvun kuplan jälkeen. Kyseinen ympäristö muuttuu niin helvetin nopeasti, että FANG firmoista voi olla puolet puolikkaita 10 vuoden päästä. Tai sitten ala konsolidoituu ja pari noista ostaa kaikki muut.
Kun ei todellakaan tiedä. Mutta samassa suhteessa mitä palkka on noussut sinä aikana kun on sijoittanut, sitä enemmän tuntuu että elämä vie tuhkatkin pesästä ja haaveet osakkeiden tuomista rikkauksista karkaa niille jotka tienaa muutama 100k€ vuodessa. Ja tuo SP500 käppyrä tuntuu vain vahvistavan tätä tunnetta. Useasti tulee mieleen huvittavan surullinen ajatus: Saisipa jostain helvetisti rahaa että voisi rikastua sijoittamalla.
Osakkeiden nimellisarvossa ja arvon kehityksessä kannattaa ottaa huomioon myös splitit. Esimerkiksi Neste splittasi 100 euron osakkeensa juuri 30 euron osakkeeksi. Lisäksi esimerkkisi Nokian Renkaat on maksanut arvonnousun lisäksi osinkoa vuodesta 1996 ja siten jos olet ostanut 3 eurolla osakkeen olet saanut tuo 3 euroa jo useamman kerran takaisinkin ja loppu on pelkkää freerollaamista. Jos katsomme tuotto ja kasvu indeksiä ne ovat kuin yö ja päivä. Kasvuindeksissä on siis mukana myös osingot.
Tavan tallaajalle ja suurimmalle osalle ammattilaisistakin paras on sijoittaa indeksiin, kuten sanoitkin. Jää se tikanheitto pois ja saa todennäköisemmin koko markkinan keskituoton vähennettynä tietenkin indeksin kuluilla. Tämä tosin on tylsää ja siksi en sitä itse tee. Osakepoiminnassa käytän Buffetin oppia be fearful when others are greedy, be greedy when others are fearful. Oma salkku onkin kasvanut esimerkiksi autoalan osakkeilla kun ovat nyt niin epäseksikkäitä. Ei näillä pikavoittoja ehkä tule ja voi siellä konkkakin tulla, mutta se kuuluu sijoitamiseen. Ei ole tuottoa ilman riskiä.
Sullakin on kaksi tienaajaa taloudessa ja vaikka muutama tuhlaaja onkin perheeseen ilmaantunut, niin uskoisin yhden illan excelöinnin mahdollistavan myös sijoitusasteen kevyen nostamisen. Yksi hyvä ja hyvin yksinkertainen keino säästämiseen on ajatella mitä tapahtuisi jos kotitalouden tulot tippuisivat esimerkiksi 250e/kk? Mitä tapahtuisi? Konkurssi? Huomattava elämänlaadun aleneminen? Heinäsirkkojen invaasio? Nälkäkuolema? Mikäli vastaus on, että kyllä tässä pärjättäisiin kumminkin ihan hyvin, niin sehän on vastaus sijoitusasteen nostamiselle 250 eurolla kuukaudessa. Mikäli vastaus on heinäsirkkojen invaasio, niin summaa voi toki pudottaa ja tietenkään aina sijoitusasteen nostamisen ei ole mahdollista. Silti olen tuhansia ja taas tuhansia suomalaisia opettanut tähän ja enpä ole monenkaan kohdalla huomannut ettei säästämisen tasoa voisi nostaa. Yksikään ei muuten ole katunut aloittamista ja hieman tarkempaa taloudenpitoa. Saman voi kysyä toisinkin päin, mikäli muutaman satasen tippuminen tulotasossa tuhoaa talouden, niin onko silloin varaa olla säästämättä? Esimerkiksi 250e/kk toisi sillä 7% tuotto-odotuksella 43 005 euron potin kymmenessä vuodessa, siihen 10v lisää ja potti olisi jo 127602e. Ihan mukava turva elämään, vaikka ei miljonäärejä oltaisikaan, 30v ja potti olisi jo miltei 300k. Se tuottaisi jo 5% osinkotuotolla ihan kivan lisäeläkkeen ihan itsestään (tai indeksistä voisi myydä 5% edestä vuosittain).
Aihe: Sijoittaminen - how to get rich fast and easy?
